SBI Annuity Deposit Scheme भारतीय स्टेट बैंक (SBI) द्वारा पेश किया गया एक financial investment plan है, जिसमें investors एक निश्चित राशि का one-time deposit करते हैं और उस राशि को monthly installments के रूप में ब्याज सहित वापस प्राप्त करते हैं।
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यह योजना विशेष रूप से उन लोगों के लिए लाभदायक है जो एक steady income source चाहते हैं, जैसे कि retired individuals, pensioners, और long-term investors।
Annuity Deposit Scheme
एक वित्तीय योजना है, जिसमें निवेशक एकमुश्त (lump sum) राशि जमा करते हैं और उस पर अर्जित ब्याज के साथ मासिक किश्तों (monthly installments) में धन वापस प्राप्त करते हैं।
यह योजना विशेष रूप से उन लोगों के लिए उपयोगी है जो निवेश पर एक नियमित मासिक आय (steady monthly income) चाहते हैं।
Key Features SBI Annuity Deposit Scheme के प्रमुख फीचर्स
हालांकि, अगर ब्याज राशि specific limit से अधिक हो जाती है, तो TDS (Tax Deducted at Source) लागू होता है।
- Investment Tenure (निवेश की अवधि)
- इस योजना के तहत ग्राहक 3 years, 5 years, 7 years, और 10 years तक के निवेश विकल्प चुन सकते हैं। प्रत्येक अवधि के लिए ब्याज दरें SBI Term Deposit के समान होती हैं।
Interest Rate (ब्याज दर)
- इस योजना पर वही interest rates लागू होते हैं जो SBI Fixed Deposit (FD) पर होते हैं।
- Senior citizens को अतिरिक्त ब्याज दर (extra interest rate) का लाभ मिलता है।
- Minimum & Maximum Deposit (न्यूनतम और अधिकतम जमा राशि)
- इस योजना के तहत minimum deposit amount ₹25,000 है।
- अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है, जिससे ग्राहक अपनी क्षमता के अनुसार बड़ी राशि भी निवेश कर सकते हैं।
Monthly Payouts (मासिक भुगतान)
- निवेश किए गए धन को Equated Monthly Installments (EMI) में लौटाया जाता है, जिसमें ब्याज और मूलधन दोनों शामिल होते हैं।
- ग्राहक द्वारा चुने गए tenure के आधार पर monthly installment amount निर्धारित होता है।
Loan Facility (ऋण सुविधा)
- कुछ विशेष मामलों में, ग्राहक अपने annuity deposit account की कुल राशि के 75% तक loan प्राप्त कर सकते हैं।
- यह सुविधा उन ग्राहकों के लिए उपयोगी है जिन्हें आपातकालीन स्थिति में धन की आवश्यकता होती है।
Premature Withdrawal (समय से पहले निकासी)
- सामान्यतः इस योजना में समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं होती है।
- हालांकि, यदि account holder की मृत्यु हो जाती है, तो उनके nominee को समय से पहले भुगतान प्राप्त करने की अनुमति दी जाती है।
Nomination Facility (नामांकन सुविधा)
- इस योजना में ग्राहकों को एक nominee नामांकित करने की सुविधा मिलती है।
- Joint account holders एक से अधिक नामांकित व्यक्ति चुन सकते हैं।
Tax Deducted at Source (TDS)
- इस योजना पर Income Tax Act, 1961 की धारा 80C के तहत कर लाभ मिलता है।
SBI Annuity Deposit Scheme vs Fixed Deposit (FD) और Recurring Deposit (RD)
SBI Annuity Deposit Scheme के फायदे (Advantages)
- Regular Income Source:- यह योजना उन लोगों के लिए लाभदायक है जो monthly income चाहते हैं, जैसे retired individuals।
- Safe Investment Option:- SBI भारत का सबसे बड़ा government-backed bank है, जिससे यह एक secure investment plan बनता है।
- Flexible Tenure Options:- ग्राहक अपनी आवश्यकता के अनुसार investment tenure चुन सकते हैं।
- Loan Against Deposit:- इस योजना के तहत loan facility भी उपलब्ध है, जिससे आपातकालीन स्थिति में धन की कमी नहीं होती।
- No Maximum Deposit Limit:- ग्राहक अपनी क्षमता के अनुसार unlimited amount निवेश कर सकते हैं।
SBI Annuity Deposit Scheme के नुकसान (Disadvantages)
- Premature Withdrawal Restriction:- इस योजना में समय से पहले निकासी संभव नहीं है, केवल मृत्यु की स्थिति में ही भुगतान किया जा सकता है।
- TDS Deduction:- यदि ब्याज राशि एक निश्चित सीमा से अधिक हो जाती है, तो उस पर TDS deduction लागू होता है।
- Lower Returns Compared to Other Investment Options:- यदि आप mutual funds या stock market में निवेश करते हैं, तो वहाँ से अधिक रिटर्न मिलने की संभावना होती है।
SBI Annuity Deposit Scheme में खाता कैसे खोलें? (How to Open an Account?)
- Visit Nearest SBI Branch:- सबसे पहले आपको अपने नजदीकी SBI Branch में जाना होगा।
- Fill Application Form:- SBI Annuity Deposit Scheme के लिए एक application form भरना होगा।
- Submit Required Documents:- KYC Documents (Aadhar Card, PAN Card, Passport Size Photo, Address Proof, और Income Proof) जमा करने होंगे।
- Choose Tenure & Deposit Amount:- अपनी आवश्यकता के अनुसार investment tenure और deposit amount चुनें।
- Make the Payment:- एक बार सभी दस्तावेज़ और आवेदन पत्र जमा करने के बाद, आपको lump sum deposit करना होगा।
- Receive Confirmation:- सभी प्रक्रिया पूरी होने के बाद बैंक से आपको एक account confirmation receipt मिलेगी।
निष्कर्ष (Conclusion)
SBI Annuity Deposit Scheme उन निवेशकों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है जो secure investment चाहते हैं और एक steady income source की तलाश में हैं। यह योजना विशेष रूप से retired individuals, pensioners, और fixed income earners के लिए लाभदायक है। हालांकि, जो लोग अधिक returns चाहते हैं और higher risk appetite रखते हैं, वे mutual funds या equity investments जैसे अन्य विकल्पों पर भी विचार कर सकते हैं।
Not:- कृपया ध्यान दें कि इस लेख में दी गई जानकारी मुख्य रूप से इंटरनेट से ली गई है। हालाँकि इसकी सटीकता सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास किया गया है, लेकिन हम विवरणों की पूर्ण शुद्धता की गारंटी नहीं दे सकते। व्यापक और निश्चित जानकारी के लिए, हम सबसे अद्यतित और विश्वसनीय विवरणों के लिए आधिकारिक वेबसाइट पर जाने की दृढ़ता से अनुशंसा करते हैं।
